Häufige Fragen und Antworten (FAQ)

Um Zugang zu den Informationen und Finanzierungsprojekten zu erhalten sowie ggfs. mit den Anbietern Beteiligungsverträge abschließen zu können, muss sich ein potentieller Investor zuvor auf der Internetplattform www.cenovest.de registrieren. Für jegliche Nutzung dieser Plattform durch die Nutzer gelten ausschließlich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Crowdpleaser GmbH („AGB“) für die Nutzer der Plattform www.cenovest.de.

Allgemeine Geschäftsbedingungen („AGB“) sind im Unterschied zu einer Individualabrede alle für eine Vielzahl von Verträgen vorformulierten Vertragsbedingungen, die eine Vertragspartei (der Verwender) der anderen Vertragspartei bei Abschluss eines Vertrages stellt (§ 305 Abs. 1 Satz 1 BGB). In den AGB der Crowdpleaser GmbH ist geregelt:

1. Geltungsbereich
2. Registrierung
3. Widerrufsrecht für Verbraucher betreffend die Registrierung
4. Leistungen des Plattformbetreibers und Nutzung der Plattform
5.  Durchführung eines Investments
6.  Laufzeit und Kündigung
7.  Verfügbarkeit
8. Dokumente
9.  Datenschutz
10.  Haftung
11.  Schlussbestimmungen

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Crowdpleaser GmbH („AGB“) für die Nutzung der Plattform www.cenovest.de können hier eingesehen werden (hier link einbauen).

Da für öffentliche Angebote von partiarischen Darlehen (§ 1 Abs. 2 Nr. 3 VermAnlG), Nachrangdarlehen (§ 1 Abs. 2 Nr. 4 VermAnlG), Genussrechten (§ 1 Abs. 2 Nr. 5 VermAnlG) sowie sonstigen Anlagen im Sinne von § 1 Abs. 2 Nr. 7 VermAnlG unter Einschaltung von Crowdinvesting-Plattformen unter Beachtung der Voraussetzungen des § 2a VermAnlG kein Verkaufsprospekt zu erstellen ist, sondern nur ein Vermögensanlagen-Informationsblatt (VIB), stellt dieses damit für Anleger die einzige an gewisse formale Anforderungen geknüpfte Informationsquelle dar. Das VIB soll sowohl dem Anleger den Vergleich mit anderen Finanzanlagen erleichtern, als auch die Transparenz der angebotenen Vermögensanlage erhöhen.

Das Vermögensanlagen-Informationsblatt (VIB) ist eine Kurzinformation, quasi der „Beipackzettel“ der angebotenen Vermögensanlage, welches den Anleger auf höchstens drei DIN-A4-Seiten über die wesentlichen Eigenschaften einer angebotenen Vermögensanlage informiert. Im VIB dargestellt werden unter anderem

• Art und die genaue Bezeichnung der Vermögensanlage,
• Anlagestrategie, Anlagepolitik und die Anlageobjekte,
• Laufzeit und Kündigungsfristen,
• Konditionen der Zins- und Rückzahlung,
• die mit der Vermögensanlage verbundenen Risiken,
• die Aussichten für die vertragsgemäße Zins- und Rückzahlung unter verschiedenen Marktbedingungen,
• mit der Vermögensanlage verbundenen Kosten und Provisionen,
• die Anlegergruppe, auf die die Vermögensanlage abzielt, Angaben zur schuldrechtlichen oder dinglichen Besicherung der Rückzahlungsansprüche von zur Immobilienfinanzierung veräußerten Vermögensanlagen.

Quelle und nähere Informationen zum VIB unter https://www.bafin.de/DE/Aufsicht/FinTech/VIB/vib_node.html

Über unsere Plattform erhalten Sie die wichtigsten Informationen zu den einzelnen Crowdfunding-Projekten.

Sie entscheiden selbst, mit welchem Betrag Sie sich an einem Projekt beteiligen wollen. Je nach Projekt ist eine Beteiligung bereits ab 100 € möglich.

Sie bilden mit den anderen Anlegern eine Gemeinschaft (die „Crowd“). Sobald die benötigte Finanzierungssumme eingesammelt wurde, wird es dem kapitalsuchenden Unternehmen für die vereinbarte Laufzeit zur Verfügung gestellt.

Als Gegenleistung erhalten Sie in der Regel eine attraktive Verzinsung Ihres Kapitals.

Wird die benötigte Summe zur Finanzierung nicht erreicht, erhalten Sie Ihr eingezahltes Geld von uns zurück.

Die Zinserträge unterliegen der Steuerpflicht, so dass bei den Zinszahlungen ein Steuerabzug erfolgt.

Da es sich um eine Abgeltungssteuer handelt, ist der Darlehensnehmer verpflichtet, Kapitalertragsteuer (25 %), Solidaritätszuschlag (5,5 % der Kapitalertragsteuer) und ggf. Kirchensteuer (8 bzw. 9 % der Kapitalertragsteuer) von dem auszuzahlenden Zinsbetrag abzuziehen und an das Finanzamt abzuführen.

Sie als Investor (Darlehensgeber) erhalten Ihre Zinsen somit abzüglich des jeweiligen Steuerbetrages.

Beispiel:

Anlagebetrag (Darlehensbetrag): 8.000,00 EUR;  Verzinsung: 5 % p.a. = 400,00 EUR

Abzüge (ohne Berücksichtigung der evtl. abzuziehenden Kirchensteuer):

• Kapitalertragsteuer: 100,00 EUR
• Solidaritätszuschlag:    5,50 EUR

400,00 EUR – 100,00 EUR – 5,50 EUR =294,50 EUR

Der Auszahlungsbetrag beträgt somit im Jahr nicht 400,00 EUR, sondern 294,50 EUR.

Das Projekt „MS Main“ sieht eine quartalsweise Zinszahlung vor.

Erste Zinszahlung

Die erste Zinszahlung erfolgt 3 Kalendermonate nach dem Ende des Gebotszeitraums. Beginn des Gebotszeitraums beim Projekt „MS Main“ ist der 30.08.2022. Die planmäßige Gebotszeit beträgt 8 Wochen und endet damit am 25.10.2022. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass der Gebotszeitraum einmalig um 90 Tage verlängert werden kann. Der Tag der ersten Zinszahlung würde sich dann entsprechend verschieben.

Beginn der Verzinsung

Die Verzinsung beginnt bereits einen Tag nach dem vollständigen Zahlungseingang Ihres Investitionsbetrages auf dem Konto des Zahlungsdienstleisters, frühestens jedoch am 14. Tag nach dem Datum des Vertragsbeginns. Je eher Sie zeichnen, desto länger ist damit Ihr Zinslauf. Dies wird Ihnen mit der ersten Zinszahlung entsprechend vergütet.

Rückzahlung des eingesetzten Kapitals

Die Rückzahlung Ihres Investitionsbetrages erfolgt am Ende der Darlehenslaufzeit. Die Laufzeit des Darlehens beträgt 3 Jahre und endet an dem ersten Tag des ersten Monats, der auf das Ende des (ggf. verlängerten) Gebotszeitraums folgt.

Konkret bedeutet das: endet der Gebotszeitraum planmäßig am 25.10.2022, endet die Laufzeit des Darlehens am 01.11.2025.

Die Zahlungsabwicklung erfolgt über den Zahlungsdienstleister secupay AG.

Zwischen Ihrer Zahlung und der Gutschrift des Investitionsbetrages auf dem Konto des Zahlungsdienstleisters können etwa 2 bis 3 Werktage liegen.

Sobald Ihre Zahlung eingegangen ist, erhalten Sie von uns eine Zahlungsbestätigung.

Crowdfunding setzt sich aus den englischen Wörtern „crowd“ (= Menge, Menschenmasse) und „funding“ (= Finanzierung) zusammen. Es handelt sich also um eine Finanzierung von Vorhaben/Projekten durch eine Vielzahl von Personen.

Mit Hilfe des Crowdfundings kann ein Unternehmen seine Geschäftsidee oder einzelne Projekte finanzieren. Es wendet sich dafür über eine Internetplattform wie cenovest an die Öffentlichkeit. Potentielle Anleger (Investoren) können sich über die Plattform Informationen zu dem Finanzierungsvorhaben einholen. Sind sie von der Geschäftsidee überzeugt, werden sie sich mit einem Geldbetrag an dem jeweiligen Projekt beteiligen. Ist die Finanzierungssumme erreicht, kann das Unternehmen das Vorhaben realisieren.

Das Crowdfunding bietet Unternehmen eine Alternative zur traditionellen Finanzierung durch Banken. Es wird häufig von Start-up-Unternehmen zur Kapitalbeschaffung genutzt. Aber auch für etablierte Unternehmen kann diese moderne Finanzierungsform in Frage kommen.

Das Crowdfunding bietet Unternehmen viele Vorteile.

1. Über das Finanzierungsvorhaben entscheidet die Crowd und nicht eine Bank

• Gerade start-up Unternehmen ist der Weg zu einer Bankfinanzierung häufig wegen der hohen Anforderungen der Kreditprüfung versperrt. Diese sind in ihrer restriktiven Form bei einer Crowdfundings-Finanzierung nicht gegeben.
• Eine innovative Geschäftsidee kann damit realisiert werden und scheitert nicht an den formellen, starren Kreditvoraussetzungen einer Bank.
• In der Regel ist die Stellung von Sicherheiten beim Crowdfunding nicht erforderlich.

2. Keine Einräumung von Kontroll- oder Mitspracherechten

• Mit einer Finanzierung über das Crowdfunding bleiben die Unternehmer in ihren Unternehmensentscheidungen selbstbestimmt.
• Dies stellt einen Vorteil gegenüber einer Finanzierung mit Hilfe von professionellen Investoren (Venture-Capital oder Private-Equity Investoren) dar. Diese investieren regelmäßig nur dann, wenn ihnen erhebliche Kontroll- und Mitspracherechte einräumt werden.

3. Markttest durch Crowdfunding-Kampagne

• Mit der Durchführung der Crowdfundings-Kampagne erhält der Unternehmer gleichzeitig einen Markttest. Er kann herausfinden, ob es ausreichend Interessenten für sein Vorhaben auf dem Markt gibt.
• Kann er eine Vielzahl von Menschen als Investoren für sein Projekt begeistern, wird die Markteinführung vermutlich ebenfalls erfolgreich sein.

4. Marketing -Effekt 

• Die Crowdfundig-Kampagne kommt einer Marketing-Kampagne gleich. Durch das Crowdfunding kann das Unternehmen für sein Projekt auf dem Markt einen Bekanntheitsgrad erreichen. Dies hilft bei der Neukundengewinnung.
• Die Investoren können als potentielle Kunden angesehen werden. Denn in der Regel beteiligen sich Menschen nur an den Projekten in finanzieller Form, wenn sie von dem Vorhaben überzeugt sind.

5. Flexibilität in der Ausgestaltung

• Die Finanzierung kann nach den jeweiligen individuellen Bedürfnissen weitgehend flexibel als Eigen- oder Fremdkapitalfinanzierung ausgestaltet werden.

Das Crowdfunding bietet Ihnen als Unternehmen eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten. Mit cenovest sind sämtliche Varianten des Crowdfundings umsetzbar. Wir richten uns bei der Auswahl nach Ihren individuellen Bedürfnissen und der jeweiligen Finanzierungssituation Ihres Unternehmens.

Sie können sowohl Eigenkapital als auch Fremdkapital mit cenovest finanzieren. Ferner ergeben sich Ausgestaltungsspielräume in Bezug auf die jeweilige Gegenleistung für die Investoren. So kann ein Crowdfunding vergütungs- oder belohnungsbasiert erfolgen.

1. Vergütungsbasiertes Crowdfunding

Im Bereich des vergütungsbasierten Crowdfundings haben sich die folgenden Finanzierungsformen etabliert.

• Partiarische Darlehen
  • Liegt dem Crowdfunding ein partiarisches Darlehen zu Grunde, erhält das Unternehmen von der Crowd ein Darlehen in Form von Fremdkapital. Die Investoren erhalten als Gegenleistung keine Zinsen. Sie werden statt dessen an dem unternehmerischen Erfolg beteiligt. Dies kann in einem Anteil am Gewinn oder am Umsatz des Unternehmens oder des Geschäftes bestehen, zu dessen Zweck das Darlehen gewährt wurde.

• • Die Vergütung für die Kapitalüberlassung hängt also davon ab, ob das Unternehmen einen Gewinn erwirtschaftet oder nicht.

• Nachrangdarlehen
  • Erfolgt die Crowdfinanzierung durch ein Nachrangdarlehen, erhält das Unternehmen ein Darlehen in Form von Fremdkapital. Der Rückzahlungsanspruch tritt bei einem Nachrangdarlehen im Insolvenzfall hinter die Ansprüche anderer Gläubiger zurück.

• • Anders als beim partiarischen Darlehen wird beim Nachrangdarlehen eine Mindestverzinsung garantiert. Die Vergütung ist somit nicht von dem unternehmerischen Erfolg abhängig.

• Mezzanine Finanzierung
  • Die Mezzanine Finanzierung stellt eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital dar. Ob die Mezzanine-Finanzierung als eigen- oder fremdkapitalähnlich anzusehen ist, hängt von der jeweiligen Ausgestaltung der Finanzierung ab.

• • • So kann das Mezzanine-Kapital z. B. eigenkapitalähnlich in Form von Genussrechten gegeben werden. Durch die Genussrechte erhält der Investor eine Beteiligung an dem Unternehmen. Diese kann z. B. in einer gewinnabhängigen Vergütung und einer Beteiligung am Liquidationserlös bestehen. Verwaltungsrechte, insbesondere Stimmrechte erhält der Investor hingegen nicht.

• • • Wird das Mezzanine-Kapital z. B. in Form von nachrangigen, partiarischen Darlehen gewährt, besitzt es hingegen Fremdkapitalcharakter. Der Investor erhält für die Kapitalüberlassung eine garantierte Mindestverzinsung sowie eine zusätzliche gewinnabhängige Vergütung.

• • Das hohe Maß an Flexibilität und Variabilität bei den Ausgestaltungsmöglichkeiten einer Mezzaninen-Finanzierung machen diese für eine Unternehmensfinanzierung durch das Crowdfunding sehr interessant und attraktiv. Gemeinsam mit cenovest können Sie für Ihr Unternehmen eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung finden und dadurch Ihr unternehmerisches Vorhaben umsetzen.

2. Belohnungsbasiertes Crowdfunding

Das belohnungsbasierte Crowdfunding wird meist zur Vorfinanzierung von technischen Produkten oder Musik-, Film- oder Theaterproduktionen genutzt. Der Investor erhält als Gegenleistung für die Kapitalüberlassung einen symbolischen Wert wie z.B. die Namensnennung im Filmabspann, eine handsignierte CD oder eine Eintrittskarte zur Premiere.

Die Finanzierung mit cenovest durchläuft 5 Phasen

1. Phase: Startphase

• Auf Ihre Finanzierungsanfrage werden wir uns mit Ihnen in Verbindung setzen.
• Gemeinsam mit Ihnen werden wir die geeignete Finanzierungsform ermitteln.

2. Phase: Prüfungsphase

• Im nächsten Schritt werden wir die von Ihnen eingereichten Unterlagen prüfen.
• Sind diese in Ordnung, werden wir mit Ihnen die einzelnen Bedingungen der Crowdfunding-Kampagne (u. a. Fundingsschwelle, Fundinglimit, und Fundingzeitraum) festlegen und die notwendigen Vertragsunterlagen erstellen.

3. Phase: Fundingphase

• Ihr Projekt/Vorhaben wird auf der Plattform www.cenovest.de den potentiellen Investoren präsentiert.
• Die Gelder, mit denen sich die Investoren an Ihrem Projekt beteiligen möchten, werden auf einem Treuhandkonto gesammelt.

4. Auszahlungsphase

• Sobald die von Ihnen festgelegte Fundingschwelle erreicht ist, erfolgt die Auszahlung des Kapitals.
• Sie können mit der Umsetzung Ihres Projektes beginnen.

5. Rückzahlungsphase

• Ihre Rückzahlung des Kapitals erfolgt über das Treuhandkonto zu den vereinbarten Bedingungen.
• Ebenso erhalten die Investoren über das Treuhandkonto die vereinbarte Vergütung.

Bei der Fundingsschwelle handelt es sich um einen Mindestfinanzierungsbetrag. Dieser muss erreicht werden, damit die Finanzierung zu Stande kommt.

Wird die Schwelle nicht erreicht, erhalten die Investoren ihr Geld zurück.

Nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage werden wir uns innerhalb von 48 Stunden bei Ihnen melden, um die weiteren Einzelheiten mit Ihnen zu besprechen.

Für die Prüfung Ihres Finanzierungsvorhabens benötigen wir folgende Informationen:

• Kurzvorstellung Ihres Unternehmens mit
  • Angabe Ihrer Unternehmensdaten (Firma, Adresse, Geschäftsführer, Website, Facebook, Anzahl der Mitarbeiter, Gründungsjahr, Registergericht, Registereintrag)
  • Darstellung Ihres Geschäftsmodells (Unternehmensgegenstand, Produkte, Kunden, Expertise, Erfahrung, strategische Partner etc.)
• Präsentation des Crowdfunding-Projektes
  • Entwicklungsstand der Geschäftsidee bzw. des Produkts (Prototyp, Lizenzen, Patente)
  • Alleinstellungsmerkmale
  • Eckdaten zum Finanzierungsangebot (Schwelle, Zielsumme, Laufzeit, Verzinsung, Rückführung etc.)
  • Zielgruppe; Mit welchen Inhalten und Botschaften kann die Zielgruppe erreicht werden

Die Plattform www.cenovest.de ist durch das Internet für jeden zugänglich. Damit kann jeder in Ihr Projekt investieren, der von Ihrem Vorhaben überzeugt ist.

Investoren können Privatanleger wie auch professionelle Anleger sein.

Für eine Finanzierung mit cenovest werden regelmäßig keine Sicherheiten benötigt.